Guillaume PHILIPPE & Cécilia BARET Notaires à Sainte-Marie La Réunion

27/08/2026

Encore méconnu, le PER obligatoire est un outil performant pour préparer sa retraite. Mis en place par l’employeur pour certaines catégories de salariés, il repose sur des cotisations obligatoires souvent co-financées par l’entreprise.

🚀 Les avantages clés
- Levier fiscal : Les versements volontaires du salarié sont déductibles de son revenu imposable (dans la limite des plafonds), optimisant l'effort d'épargne.
- Performance : Accès à une gestion financière diversifiée (fonds en euros et unités de compte).
- Protection : Le cadre assurantiel sécurise la transmission en cas de décès grâce à la clause bénéficiaire.

⚖️ Les spécificités à anticiper
- Sortie en rente : À l'inverse du PER individuel, la sortie s’effectue ici principalement sous forme de rente viagère. Le capital est donc peu disponible au dénouement, sauf cas exceptionnels.
- Mobilité : En cas de changement d’entreprise, vous pouvez conserver le plan, l’alimenter volontairement ou le transférer vers un autre PER pour centraliser vos avoirs.

👉 Le PER obligatoire s'intègre parfaitement dans une stratégie globale mêlant retraite, fiscalité et transmission.

26/08/2026

Selon votre situation, plusieurs solutions peuvent être envisagées pour organiser votre succession : testament, donation, donation-partage...

Chaque famille est unique, le notaire vous accompagne pour trouver la solution la plus adaptée à votre situation.

20/08/2026

🧭 Quand il s’agit d’épargne, les discussions tournent souvent autour du rendement ou du risque. Un critère pourtant essentiel passe trop souvent à la trappe : la durée.

Ce n’est pas un détail. L’horizon de placement influence profondément les choix d’investissement, bien plus qu’on ne l’imagine. Pourtant, malgré son poids dans la performance et la stabilité d’un portefeuille, il reste étrangement sous-estimé – voire ignoré – dans les stratégies patrimoniales.

Une lacune qui peut coûter cher.

Les épargnants parlent volontiers de rendement ou de risque, beaucoup plus rarement de durée. Pourtant, l’horizon de placement est l’une des variables les plus déterminantes en gestion de patrimoine, et paradoxalement l’une des moins bien intégrées dans les décisions d’investissement.

19/08/2026

Une rentrée bien préparée, c'est une rentrée plus sereine. 📅

Parmi toutes les obligations du quotidien, certaines démarches méritent aussi leur place dans votre agenda.

Prendre rendez-vous avec votre notaire, c'est anticiper vos projets et obtenir des conseils adaptés à votre situation.

18/08/2026

Protéger son conjoint est souvent la première préoccupation patrimoniale des couples, et pourtant, la loi seule est insuffisante.

Sans disposition spécifique lors d’un décès, le conjoint survivant se retrouve souvent en concurrence directe avec les enfants du défunt lors du règlement de la succession.

✍️ La "donation entre époux" (ou donation au dernier des vivants), rédigée par un notaire, permet d'augmenter significativement la part d'héritage revenant à votre époux ou épouse, bien au-delà de ce que prévoit le code civil.

Elle offre notamment le choix entre plusieurs options protectrices :

- L'usufruit de la totalité des biens (idéal pour conserver la jouissance du logement familial).
- Un quart en pleine propriété et trois quarts en usufruit.
- La pleine propriété de la quotité disponible (qui varie selon le nombre d'enfants).

De plus, le conjoint bénéficiaire a le droit de "cantonner" son option, c'est-à-dire de ne choisir que les biens qu'il souhaite réellement conserver, laissant le reste aux enfants sans fiscalité supplémentaire.

🤝 Un acte simple, peu coûteux, mais aux conséquences protectrices capitales. Prenez rendez-vous avec votre notaire pour en discuter.

13/08/2026

💶 Contracter un emprunt ne se résume pas au montant emprunté ou à la mensualité affichée.

Le coût total du crédit correspond à la différence entre l’ensemble des sommes remboursées (mensualités, frais, assurance) et le capital emprunté.

Mais derrière cette définition se cache une réalité plus complexe.

📊 Plusieurs facteurs structurent ce coût :

- le taux d’intérêt
- la durée du prêt
- les frais annexes (dossier, garantie…)
- l’assurance emprunteur

⚖️ Parmi eux, la durée joue un rôle déterminant : plus elle est longue, plus le coût total augmente, même si les mensualités sont allégées.

Ce mécanisme repose sur la structure même du crédit amortissable : chaque échéance comprend une part de capital et une part d’intérêts, avec une proportion d’intérêts plus élevée en début de remboursement.

💡 En pratique, le coût total ne suffit pas à lui seul pour orienter une décision. Il doit être analysé au regard :

- de la capacité de remboursement
- de l’impact des mensualités sur le budget
- et des objectifs patrimoniaux poursuivis

Un crédit est ainsi un outil financier structurant, dont les paramètres doivent être appréciés dans leur globalité pour sécuriser l’opération dans la durée.

11/08/2026

📊 Les produits structurés gagnent en popularité auprès des épargnants, attirés par des rendements alléchants et une protection du capital sous réserve. Pourtant, leur complexité et leurs risques méconnus poussent l’ACPR et l’AMF à publier une note en juin 2026 pour en clarifier les mécanismes. Une mise en garde : ces placements, aussi sophistiqués soient-ils, ne sauraient être considérés comme sûrs.

Rendements attractifs, protection du capital « sous conditions »… Les produits structurés séduisent de plus en plus d’épargnants. Dans une note explicative publiée en juin 2026, le Pôle commun de l’ACPR et de l’AMF décrypte le fonctionnement de ces placements complexes et rappelle qu...

06/08/2026

💡 La transition vers une économie plus verte passe aussi par l’épargne retraite.

Depuis octobre 2023, la loi Industrie verte redessine discrètement les règles du jeu pour les plans d’épargne retraite, en y intégrant progressivement des actifs non cotés. Une évolution déjà effective pour les PER individuels, et qui concernera les PER collectifs d’ici juin 2026.

L’objectif ? Orienter jusqu’à 15 % de l’épargne vers les PME et ETI françaises, en fonction du profil et de l’horizon de placement. Une mesure qui pourrait transformer l’accès au financement pour les entreprises locales, tout en diversifiant les portefeuilles des épargnants. Mais quels impacts concrets pour les salariés et les entreprises ?

Adoptée en octobre 2023, la loi Industrie verte généralise l'intégration d'actifs non cotés dans la gestion pilotée des plans d'épargne retraite. Déjà appliquée aux PER individuels depuis octobre 2024, la règle s'étendra aux PER collectifs à partir du 30 juin 2026. Une part de 0 à 15 %...

04/08/2026

❄️ Installer une climatisation ne s’improvise pas, surtout en copropriété.

L’installation d’une unité extérieure en façade constitue une modification de l’aspect de l’immeuble. À ce titre, elle nécessite généralement une autorisation préalable de l’assemblée générale des copropriétaires, ainsi qu’une déclaration de travaux.

⚖️ En l’absence d’autorisation, les risques sont concrets : remise en état, contentieux, voire condamnation.

💡 Au-delà du cadre juridique, l’installation ne doit pas générer de troubles anormaux de voisinage (bruit, écoulements…).

Un projet technique… qui doit être anticipé juridiquement.

30/07/2026

📉 Un logement classé F ou G n’est plus seulement une passoire thermique, mais un passif économique qui se chiffrerait en milliers d’euros.

Entre le gel des loyers, la décote à la revente et les restrictions de location, les propriétaires concernés voient leur investissement se déprécier – même si la réforme du DPE 2026 leur laisse un peu d’air. Pourtant, le vrai risque ne vient pas des nouvelles règles, mais de l’attentisme : chaque année sans rénovation creuse l’écart entre la valeur réelle du bien et son potentiel.

Les données parlent d’elles-mêmes.

Gel des loyers, décote à la revente, interdiction de location : posséder un logement classé F ou G n'est plus seulement un handicap énergétique, c'est une perte financière mesurable. Alors que la réforme du DPE 2026 offre un sursis à certains propriétaires, l'inaction reste le scénario le...