08/03/2026
Anti-Money Laundering Act of 2001
Ang mga probisyong ito ay bahagi ng Republic Act No. 9160, na kilala bilang Anti-Money Laundering Act (AMLA) ng Pilipinas.
Layunin ng batas na ito na pigilan at parusahan ang pagtatago o paglilinis ng pera na galing sa ilegal na gawain tulad ng corruption, drug trafficking, kidnapping, estafa, at iba pang krimen.
📌DISCUSSION OF ANTI-MONEY LAUNDERING ACT OF 2001
1. Prosecution of Money Laundering (Section 6)
Ayon sa batas, maaaring kasuhan ang isang tao ng dalawang magkaibang krimen:
•Ang unlawful activity o pangunahing krimen (halimbawa: drug trafficking o corruption).
•Ang money laundering, o ang pagtatago at pagpapalinis ng pera na galing sa krimen.
Ibig sabihin, kahit napatunayang ginawa ang pangunahing krimen, pwede pa ring magkaroon ng hiwalay na kaso para sa pagtatago ng perang galing sa krimen.
❗❗Halimbawa
Isang opisyal ng gobyerno ang tumanggap ng ₱10 milyon na suhol. Para hindi mahalata (BRIBE) , inilagay niya ang pera sa iba't ibang bank account at bumili ng condominium gamit ang pera. (MONEY LAUNDERING)
☑️Sa sitwasyong ito, maaari siyang kasuhan ng:
•Corruption o bribery, at
•Money laundering, dahil itinago niya ang pinanggalingan ng pera.
2. Paglikha ng Anti-Money Laundering Council (Section 7)
Ang Anti-Money Laundering Council o AMLC ang pangunahing ahensya na nag-iimbestiga at kumokontrol sa mga money laundering activities sa bansa.
❗Ang AMLC ay binubuo ng tatlong miyembro:
•Governor ng Bangko Sentral ng Pilipinas – Chairman
•Commissioner ng Insurance Commission – Member
•Chairman ng Securities and Exchange Commission – Member
Kailangan silang magkaisa o unanimous sa paggawa ng mahahalagang desisyon.
❗Mga pangunahing tungkulin ng AMLC
•Tanggapin ang covered transaction reports mula sa mga bangko at financial institutions.
•Tukuyin kung sino ang tunay na may-ari ng pera o property.
•Mag-file ng civil forfeiture cases para makuha ang illegal assets.
•Magrekomenda ng pagsasampa ng kaso sa Department of Justice o sa Office of the Ombudsman.
•Mag-imbestiga ng mga kahina-hinalang financial transactions.
•Mag-freeze ng mga bank account na pinaghihinalaang galing sa ilegal na aktibidad.
•Makipagtulungan sa ibang bansa laban sa money laundering.
❗❗Halimbawa
Kung may isang tao na biglang nagkaroon ng ₱50 milyon sa bank account kahit wala naman siyang negosyo o trabaho, maaaring mag-report ang bangko sa AMLC at magsagawa ng imbestigasyon kung saan galing ang pera.
3. Creation of a Secretariat (Section 8)
Upang mas maging epektibo ang AMLC, mayroong secretariat na tumutulong sa operasyon nito.
Ito ay pinamumunuan ng isang Executive Director na:
•miyembro ng Philippine Bar
•hindi bababa sa 35 taong gulang
•may mataas na integridad at reputasyon
Ang mga miyembro ng secretariat ay karaniwang nagmula sa mga ahensya tulad ng BSP, SEC, o Insurance Commission at sila ang nagsasagawa ng research, analysis, at investigation.
4. Customer Identification and Record Keeping (Section 9)
Isa sa pinakamahalagang paraan para maiwasan ang money laundering ay ang pagkilala sa tunay na identity ng mga kliyente ng bangko.
•Customer Identification (Know Your Customer)
☑️Ang mga bangko at financial institutions ay kailangang:
•alamin ang tunay na pangalan ng kliyente
mag-require ng valid ID o official documents
•alamin ang legal existence ng kumpanya kung corporate account
❗Mahigpit na ipinagbabawal ang:
•anonymous accounts
•accounts na gumagamit ng fictitious names
❗❗Halimbawa
Kung may isang tao na magbubukas ng bank account gamit ang pekeng pangalan o identity, hindi ito papayagan dahil labag ito sa AMLA.
📌Record Keeping
Ang lahat ng transaction records ay dapat itago ng hindi bababa sa limang taon.
📌Reporting of Covered Transactions
Ang mga bangko ay obligadong i-report sa AMLC ang mga malalaking financial transactions sa loob ng ilang araw mula nang mangyari ito.
Kapag nag-report ang bangko, hindi ito maituturing na paglabag sa bank secrecy laws, ngunit bawal nilang ipaalam sa kliyente na sila ay nag-report.
Ito ay tinatawag na tipping off prohibition.
❗❗Halimbawa
Kung may isang tao na nagdeposit ng ₱20 milyon na cash sa bangko, kailangan itong i-report ng bangko sa AMLC kahit wala pang patunay na illegal ang pera.
5. Authority to Freeze Bank Accounts (Section 10)
Kung may probable cause na ang pera sa bank account ay galing sa ilegal na gawain, maaaring i-freeze ng AMLC ang account.
📌Ang freeze order ay:
agad na ipapatupad
may maximum na 15 araw
Maaari itong i-extend ng korte kung kinakailangan.
📌Kapag naglabas ang AMLC ng freeze order sa isang bank account o anumang financial asset, may karapatan ang depositor (yung may-ari ng account) na magpaliwanag kung bakit dapat tanggalin o i-lift ang freeze order.
☑️72 Hours para sa Depositor
Kapag natanggap ng depositor ang notice, mayroon siyang 72 oras (3 araw) para magbigay ng explanation kung bakit hindi dapat i-freeze ang kanyang account.
☑️72 Hours para sa AMLC
Pagkatapos matanggap ng AMLC ang explanation ng depositor, mayroon din silang 72 oras para magdesisyon kung:
itutuloy ang freeze order, o aalisin ito.
☑️Automatic na Matatanggal ang Freeze Order
Kung hindi makapagdesisyon ang AMLC sa loob ng 72 oras mula nang matanggap ang explanation ng depositor, automatic na mawawala o madi-dissolve ang freeze order.
☑️15-Day Freeze Order
Karaniwan, ang freeze order ng AMLC ay valid lamang ng 15 araw.
☑️Extension ng Freeze Order
Pwede itong i-extend ng korte kung may sapat na dahilan.
Habang hinihintay ang desisyon ng korte kung i-eextend o hindi ang freeze order, hihinto muna ang bilang ng 15 araw (ito ang tinatawag na tolled period).
❗❗Halimbawa
Kung ang isang drug syndicate ay nagtatago ng kanilang kita sa bank account, maaaring i-freeze ng AMLC ang account upang hindi nila ma-withdraw o mailipat ang pera.
6. Authority to Inquire into Bank Deposits (Section 11)
Sa ilalim ng Republic Act No. 1405, (Bank Secrecy Law) karaniwang hindi maaaring silipin ang bank deposits ng isang tao.
Ngunit sa ilalim ng AMLA, maaaring imbestigahan ang bank accounts kung may court order at probable cause na may kinalaman ito sa money laundering.
❗❗Halimbawa
Kung may matibay na ebidensya na ang isang opisyal ay may malaking deposito na galing sa corruption, maaaring humingi ng court order ang AMLC upang masuri ang kanyang bank records.
7. Forfeiture of Illegal Assets (Section 12)
Kapag napatunayang ang pera o property ay galing sa ilegal na gawain, maaari itong kumpiskahin ng gobyerno.
📌May dalawang uri ng forfeiture:
•Civil forfeiture – kahit walang criminal conviction
•Criminal forfeiture – pagkatapos ng conviction
❗❗Halimbawa
Kung ang isang drug trafficker ay bumili ng mansion gamit ang drug money, maaaring kunin ng gobyerno ang mansion bilang forfeited property.
8. International Cooperation (Section 13)
Dahil ang money laundering ay kadalasang transnational crime, nakikipagtulungan ang Pilipinas sa ibang bansa upang:
•ma-trace ang illegal funds
•ma-freeze ang assets sa ibang bansa
•maibalik ang ninakaw na pera
9. Penal Provisions (Section 14)
Ang pangunahing parusa sa money laundering ay:
7 hanggang 14 taon na pagkakakulong
multang hindi bababa sa ₱3 milyon
📌May karagdagang parusa para sa:
•failure to keep records
•malicious reporting
•breach of confidentiality
Kung ang gumawa ng krimen ay public official, maaari pa siyang ma-disqualify sa paghawak ng public office.
10. System of Incentives (Section 15)
Ang mga government agencies at personnel na nakatulong sa pag-imbestiga at pagpaparusa sa money laundering ay maaaring bigyan ng incentives o rewards.
Ito ay upang hikayatin ang mas aktibong pagpapatupad ng batas.
11. Protection Against Political Harassment (Section 16)
Ang AMLA ay hindi dapat gamitin para sa political persecution o harassment.
❗❗Halimbawa, hindi dapat gamitin ang batas upang sirain o gipitin ang isang political opponent lalo na sa panahon ng eleksyon.
12. Restitution (Section 17)
Kung may taong naapektuhan o naloko dahil sa money laundering, maaari siyang maghabol ng danyos o restitution ayon sa Civil Code.
❗❗❗❗❗❗
Ang Anti-Money Laundering Act ay isang mahalagang batas na naglalayong:
•pigilan ang paggamit ng bangko sa pagtatago ng illegal money
•matukoy ang pinanggalingan ng malalaking financial transactions
kumpiskahin ang mga asset na galing sa krimen
•makipagtulungan sa ibang bansa laban sa financial crimes
Sa pamamagitan nito, napapalakas ang integridad ng financial system ng Pilipinas at napipigilan ang paggamit ng pera mula sa krimen sa legal na ekonomiya.